Кредит без відсотків зазвичай має на увазі під собою мікропозику, видану МФО. На відміну від банків організації дійсно можуть надавати короткочасні суди під 0% річних. При своєчасному поверненні грошей позичальникові не доведеться переплачувати – він повинен буде сплатити рівно ту суму, яку спочатку отримав на свою банківську карту.
Але є кілька нюансів, які важливо дізнатися ще до оформлення заявки. В одних випадках позика буде дійсно безкоштовною і максимально вигідною. В інших випадках клієнта МФО може чекати велика кількість “підводних каменів”, через які доведеться переплатити. Поговоримо про всі особливості безвідсоткових позик. Також зазначимо основні вимоги, які висувають кредитори до потенційних позичальників.
Зміст:
- Де краще взяти безвідсоткову позику
- Хто може отримати кредит без відсотків
- Чи законно видавати безвідсоткові позики
- Способи видачі безвідсоткових кредитів
- Чи можна продовжити договір
- Що буде при невиплаті боргу
Де краще взяти безвідсоткову позику
Дивно, але їх пропонують багато компаній. Здавалося б, їм це невигідно. Але вони дивляться на перспективу. Перший кредит без відсотків мотивує користувачів почати користуватися сервісом – пройти реєстрацію, верифікувати акаунт, підтвердити особу. Це нескладні процедури, проте вони можуть стати “стопом” для потенційних позичальників, які асоціюють МФО з моментальною видачею позики.
Тому пропозиція про видачу грошей під 0% річних – зовсім не безперспективна для мікрофінансової організації. В умовах високої конкурентної боротьби в сегменті, вона допомагає роздобути клієнта. Адже ймовірність того, що він візьме другу і наступні позики під відсоток, але вже з моментальною видачею, вкрай висока. Тому кредитори дійсно формують пропозиції про безвідсоткові кредити. Важливо лише підібрати найвигіднішу і найбезпечнішу.
Як підібрати кредитора:
- Знайдіть компанію, готову надати позику без відсотків онлайн.
- На її сайті мають бути вказані реєстраційні дані та відомості про видані ліцензії.
- Ознайомтеся з умовами надання безкоштовних позик. Зокрема, вас мають цікавити наслідки несвоєчасного повернення грошей, розмір пені та штрафів, порядок подовження і наявність комісій під час оплати. Ці дані також можна уточнити в службі підтримки.
- Почитайте відгуки про МФО. Ви зможете дізнатися, зокрема, наскільки часто компанія схвалює безвідсоткові позики за верхньою межею лімітів, як проходить верифікація і які “підводні камені” будуть у договорів.
- Уважно прочитайте сам договір – реальні умови користування грошима прописані саме в ньому, а не на сторінках комерційних позик.
У цьому розділі нашого сайту зібрані МФО, готові надати безвідсотковий кредит новим позичальникам, а іноді й тим, хто вже користувався послугами компанії. Ми відбираємо надійні організації, які мають необхідні ліцензії НБУ. Постійно актуалізуємо дані, піклуючись про вашу безпеку.
Однак додатково варто перевірити дані при першому ж зверненні. Ще до того як ввести реквізити банківської картки та підписати договір. Будьте уважні, якщо шукайте сайт МФО самі, а не переходьте за прямим посиланням з цієї сторінки. Врахуйте, що шахраї часто копіюють офіційні ресурси авторитетних мікрофінансових організацій. Щоразу переконуйтеся, що ви перебуваєте на справжньому сайті, а краще переходьте на нього за прямим посиланням із цієї сторінки.
Хто може отримати кредит без відсотків
Кожна компанія формує індивідуальні вимоги для позичальників. На практиці вони лояльніші, ніж у банках та інших фінансових організаціях. Отримати гроші можуть практично всі дієздатні повнолітні громадяни України. Є винятки, але здебільшого МФО схвалюють заявки за одним тільки паспортом – інших документів, як правило, не потрібно. За винятком випадків, коли без них неможливо підтвердити особу клієнта або провести додаткову перевірку.
Кому кредитори зазвичай готові видати безвідсоткову позику:
- громадянам України віком від 18 років;
- які мають чинний паспорт, мобільний телефон і банківську картку;
- які мають постійну реєстрацію в будь-якому регіоні України.
Спеціальних вимог до якості кредитної історії зазвичай не висувають. За законом компанії зобов’язані звертати на неї увагу. Однак позичальникам майже завжди вдається отримати гроші без кредитної історії, а іноді і з відкритими простроченнями. Багато що залежить від політики компанії, рівня доходу її потенційного клієнта. При цьому довідок кредитори зазвичай не вимагають – відомості записуються зі слів позичальників. Важливо повідомляти достовірні дані, щоб уникнути порушень і супутніх проблем.
Чи законно видавати безвідсоткові позики
Актуальне українське законодавство не містить заборон видачі позик під 0% річних у тій формі, в якій їх надають мікрофінансові організації. З банками складніше – вони зазвичай не можуть видати кредит без відсотків через необхідність виконання безлічі нормативів. Тому в ситуації, коли вам потрібна відносно невелика сума на нетривалий термін, раціональніше звернутися в МФО.
Чому? Більшість компаній прагне завоювати довіру клієнтів в умовах жорсткої конкурентної боротьби. Тому вони дорожать їхньою довірою і прагнуть надати найкращий сервіс. Це означає, що ви зможете розраховувати на швидке прийняття рішення, оформлення позики з мінімумом документів і відсутність додаткових платежів. Страховки та додаткові послуги купуються за бажанням. На відміну від банків, МФО зазвичай не прив’язують процентну ставку до ризиків. Тобто при відмові від страховки вона не підвищується. Є винятки, але вони швидше підтверджують правило.
На яку суму і на який термін можна отримати кредит без відсотків
Прийнято вважати, що абсолютно всі мікрофінансові організації видають безвідсоткові кредити тільки в межах мінімальних сум. Нібито це пов’язано з економічною недоцільністю видавати гроші під 0% у великому розмірі. Але це не так. Багато МФО схвалюють у рамках безкоштовних позик максимальні суми. Ключове значення має якість анкети потенційного клієнта.
Щоб підвищити шанс на схвалення максимальної суми:
- Надавайте кредитору тільки справжні відомості.
- Заповнюйте всі поля анкети, в тому числі необов’язкові.
- Вказуйте додатковий дохід, якщо він є.
- Уточнюйте у підтримки незрозумілі моменти, якщо такі є.
- Не бійтеся брати слухавку під час дзвінка з МФО – зазвичай це необхідно для верифікації особистості, тобто для того, щоб переконатися, що позику дійсно оформляєте ви.
У середньому кредит без відсотків на карту зазвичай становить 3-30 тис. грн залежно від політики компанії. З повною пропозицією можна ознайомитися на офіційному сайті конкретної організації. В однієї максимальна сума може бути меншою, в іншої – більшою. Пропозиції варто розглядати з прив’язкою до умов і порядку оформлення. Що він складніший, то зазвичай вищий потенційний розмір безкоштовної позики.
Чому мені відмовилися видати кредит без відсотків
Найпоширеніша причина – повторне звернення до МФО. Більшість кредиторів проводить акцію, в рамках якої видає гроші в позику під 0% річних тільки новим клієнтам. Відповідно всі ті, хто вже був зареєстрований у системі та подавав заявки, скористатися спеціальною пропозицією не можуть. Навіть якщо поміняли номер телефону, паспорт і банківську карту – під час автоматичної перевірки збіг стане очевидним.
Заявку можуть відхилити і з інших причин:
- ви допустили помилки під час заповнення анкети;
- намагалися ввести компанію в оману – наприклад, вказавши несправжнє місце роботи або розмір доходів, що не відповідає дійсності;
- проігнорували дзвінок від фахівця компанії, який мав провести верифікацію і підтвердити вашу особу;
- не надали потрібні дані – наприклад, фотографії паспорта та банківської картки;
- намагалися оформити позику на іншу людину.
Є сенс уважно перевіряти анкету перед відправленням. Врахуйте той факт, що більшість МФО використовують автоматичні системи для первинного аналізу інформації. А багато хто й зовсім виключає живих співробітників із процесу ухвалення рішення, щоб зробити його більш об’єктивним. Тому помилки і друкарські помилки можуть спровокувати відмову – робот не зможе своєчасно обчислити їх і виявить лише невідповідність інформації даним із загальнодоступних джерел. Зокрема, з Бюро кредитних історій.
Чи можливі переплати за безвідсотковими позиками
Той факт, що МФО не стягує відсотків за користування грошима все ж не виключає ймовірності переплати. Абсолютна більшість компаній дорожать своєю репутацією і дійсно пропонують клієнтам віддати при погашенні боргу рівно стільки, скільки останні взяли. Але є винятки. Наприклад, кредитор може стягувати гроші за додаткові послуги – найчастіше це страховки, вартість яких списується з “тіла” позики. Також можливі комісії під час перерахування коштів.
Саме тому так важливо читати умови договору й уточнювати незрозумілі моменти у служби підтримки – у цьому разі ви зможете захистити себе від переплат. Не забувайте також, що безкоштовним кредит може бути тільки за умови своєчасної оплати. Іноді на подібні договори не поширюється можливість пролонгації – цей момент теж варто заздалегідь уточнити в службі підтримки МФО. У разі прострочення клієнт зазвичай змушений сплатити не тільки суму позики, а й нараховані відсотки. Іноді – пені та штрафи.
Способи видачі безвідсоткових кредитів
Вони ідентичні методам отримання звичайних позик. Найпопулярніший варіант – переказ суми на банківську карту клієнта. Це швидко, надійно і загальнодоступно. Зазвичай перерахування грошей займає всього кілька хвилин, тому користувачі можуть розраховувати на максимально швидке вирішення фінансових проблем. Саме в цьому і полягає головна перевага пропозицій мікрофінансових організацій.
До карток висувається низка вимог:
- вони мають бути дійсними;
- випущеними українським банком;
- іменними – більшість МФО не можуть переказати гроші на “миттєві” картки, які оформляють у банках у момент відвідування і не мають імені та прізвища клієнта на одній зі сторін;
- дійсними – бажано, щоб термін дії карти не закінчувався через пару місяців;
- з позитивним балансом – невелику суму буде списано для прив’язки картки до акаунту, а потім повернуть на рахунок.
Але деякі мікрофінансові організації також надають клієнтам можливість отримання грошей альтернативними способами. Наприклад, готівкою в стаціонарних відділеннях компанії або через систему переказів. Щоб отримати всю актуальну інформацію, необхідно звернутися в службу підтримки МФО. Фахівці зможуть розповісти про всі актуальні способи отримання грошей, а також порекомендують оптимальний варіант конкретно у вашому випадку.
Чи можна продовжити договір
Абсолютна більшість кредиторів надає клієнтам послугу пролонгації, яка поширюється, зокрема, і на видані в рамках спеціальних пропозицій мікрокредити. Однак договори позичальників формуються індивідуально, тому всю актуальну інформацію варто дізнаватися саме з них. Перед підтвердженням умов уважно прочитайте текст. Кредитори прагнуть зробити його простим і доступним для розуміння людьми без юридичної освіти.
Якщо вам щось незрозуміло – зверніться до служби підтримки. Її фахівці зобов’язані роз’яснити правила користування грошима і всі пункти угоди. На практиці більшість позик, виданих під 0% річних, дійсно можна продовжити на індивідуальних умовах. Іноді для цього необхідно заздалегідь сплатити суму відсотків, яка буде нарахована за період, в інших випадках за послугу може бути списаний фіксований платіж. Деякі МФО йдуть клієнтам назустріч і продовжують позики безоплатно – все безпосередньо залежить від їхньої фінансової політики та суті комерційної пропозиції.
Зверніть увагу: зазвичай вигідніше своєчасно погасити безвідсоткову позику, ніж оформляти пролонгацію. Тому рекомендується заздалегідь розраховувати свої сили і фінансове навантаження. Іноді безвідсоткові кредити беруть, щоб погасити більш невигідний борг, на який щодня нараховується певний відсоток. Це доцільно тільки в тому разі, якщо ви впевнені, що зможете погасити новий мікрокредит вчасно.
Що буде при невиплаті боргу
Стягнення здійснюється на загальних умовах відповідно до чинного законодавства. Тому оптимальний варіант у разі неможливості вчасно внести платіж – продовження терміну дії договору. Тоді у кредитора не буде до вас претензій, а в кредитній історії не з’явиться відміток про прострочення.
Але якщо ви не можете продовжити мікрокредит, що виходить на прострочення, варто зв’язатися з МФО. Іноді компанії йдуть назустріч клієнтам, дають відстрочки або надають безкоштовні пролонгації. Тут не може бути жодних гарантій. Але співпраця з кредитором у будь-якому разі поставить вас у вигіднішу позицію.
Якщо ігнорувати вимоги про оплату і просто “забути” про нього, то з часом вам доведеться зіткнутися з досудовим стягненням. Тут багато що залежить від умов договору. Зазвичай на ранніх термінах МФО намагається мотивувати позичальників повернути борг власними силами. Але також кредитор може залучити до стягнення третіх осіб – наприклад, професійні колекторські агентства. Звісно за умови, що це передбачено умовами договору, підписаного позичальником.
Боятися колекторів не варто – вони працюють відповідно до чинного законодавства, їхня діяльність всебічно регулюється. У них є обмежене право на дзвінки та особисті зустрічі. Єдина мета – врегулювати спір щодо погашення боргу.
Якщо домогтися результату не вдасться, то кредитор буде змушений звернутися до суду. Як правило, за судовим наказом, який видається без присутності сторін одноосібним рішенням судді. Його можна скасувати у встановлений законом строк.
Але при цьому кредитор або його представник може вийти до суду з позовною заявою і все-таки стягнути борг. Судові пристави-виконавці організовують примусове стягнення. Не варто доводити до цього – при виникненні будь-яких проблем важливо намагатися вирішити їх у досудовому порядку.